プロミスで借りるとやばい？メリット・デメリットと審査基準を徹底解説

プロミスでお金を借りるとやばいと言われる理由

金利が高めなので返済額が大きくなりがち

プロミスの実質年率は4.5%〜17.8%と、銀行カードローンよりも金利が高めに設定されています。金利が高いと、借入金に対する利息の負担が大きくなるため、返済総額が増える傾向にあります。長期間の借り入れでは、利息分の支払いが大きな負担となる可能性があります。

希望額が借りられない場合がある

プロミスでは「総量規制」により、年収の3分の1を超える融資を受けることができません。例えば年収400万円の場合、上限は約133万円です。また、他社からの借入残高も含まれるため、プロミスでの希望額が借りられないリスクがあります。総量規制に抵触すると審査が通らず、計画通りの資金が用意できない可能性があります。

ATM手数料がかかるため実質的な費用がアップ

• プロミスではATM経由での取引に手数料がかかります
• 1万円以下の取引で110円、1万円超で220円の手数料
• 借入金額が少額の場合、手数料の割合が高くつく
• 返済の際も手数料がかかるため、実質的な返済総額が増える
• 手数料を加えると、銀行カードローンよりもトータルコストが高くなる可能性あり

プロミスを利用するメリット

即日融資で急な出費にも対応

プロミスの最大の魅力は、最短で当日中に融資を受けられることです。審査が通れば、最短20分で融資を受けられます。突発的な出費にも素早く対応できるので、安心して利用できます。申し込みからWEB上で完結するため、面倒な手続きも必要ありません。

年収の3分の1までの高額融資が可能

プロミスでは、最大で500万円までの融資を受けられます。ただし、融資限度額は年収の3分の1までと決められています。例えば年収が600万円の場合、融資限度額は200万円となります。他社と比べても高額な融資が可能で、一時的に多額の出費が必要な場合でも対応できます。

WEB完結で家族や職場にバレにくい

• 申し込みからお借入れ、返済までWEBで完結
• カードレスで口座への振込のみで完結
• 原則として在籍確認の電話連絡なし
• 専用アプリで手続きもスムーズ
• 家族や職場に内緒で利用できる

プロミスの審査に通るための注意点

収入要件を満たすこと

プロミスの審査を通過するためには、安定した収入源が必要不可欠です。会社員であれば、源泉徴収票や給与明細書で年収を証明できます。自営業や フリーランスの方は、確定申告書類などで収入を証明する必要があります。プロミスの融資限度額は年収の3分の1までと決められています。収入が少なければ、希望金額を借りられない可能性がありますので、ご注意ください。

複数の借入がないこと

プロミスの審査では、他社からの現在の借入状況もチェックされます。複数のカードローンやキャッシングを利用していると、借入総額が年収の3分の1を超える可能性が高くなります。そうなると、審査に通りにくくなってしまいます。借入は1社に絞り、計画的に利用することが重要です。

過去の債務整理の有無

• 過去に債務整理をした経験があると、審査が非常に厳しくなります。
• 自己破産や任意整理の履歴がある場合は、原則として融資は受けられません。
• 過去のトラブル履歴がないことが、審査を通過するための大前提となります。
• 返済能力があり、計画的な利用ができることを心がける必要があります。
• 借入額や返済期間を慎重に検討し、返済計画を立てましょう。

プロミスは信頼できる大手消費者金融

概要 – プロミスは大手金融グループの一員

プロミスは三井住友フィナンシャルグループの一員であるSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が運営する消費者金融です。金融庁から正式に貸金業者登録を受けており、違法な高金利の請求や不当な取り立てを行うことはありません。三井住友フィナンシャルグループの経営体制の下、健全な事業運営が行われています。

具体例 – 初回借入時の特典が充実

プロミスでは初回の借り入れ時に、翌日から最大30日間の無利息期間が設定されます。この期間内に返済すれば利息は一切かかりません。また、借入限度額は最大500万円と高額で、柔軟な返済プランから自分に合ったものを選ぶことができます。これらの特典が、新規利用者の初期負担を大幅に軽減してくれます。

プロミスの年間新規契約件数は約42万件(2023年度実績)と業界トップクラスの実績を誇ります。

詳細分析 – 安心して利用できるポイント

• 金融庁の許可を得た正規の貸金業者である
• メガバンクグループの一員で経営基盤が安定している
• 30日間の無利息期間や柔軟な返済プランが用意されている
• WEBで完結する完全オンライン対応で手続きが簡単
• 過去の債務整理歴があっても一定条件で利用可能

会社にバレる心配は不要？在籍確認の有無

プロミスの在籍確認はウェブで完結

プロミスでは原則として職場への在籍確認の電話はありません。申込み時に提出した書類と本人確認書類で審査を行うため、会社にバレる心配はほとんどありません。ただし、年収や借入額によっては例外的に在籍確認の電話がかかる可能性があります。

完全ウェブ完結型で家族や職場にバレにくい

プロミスの最大の特徴は、申込みから契約、借入れまでをウェブ上で完結できることです。書類を郵送する必要がなく、カードレスでの契約も可能です。そのため、家族や職場の人にバレにくく、プライバシーが守られます。

2022年の調査では、プロミスの利用者の約85%が「家族や職場にバレずに借りられた」と回答しています。

年収と借入金額で審査内容が変わる

• 年収が高く、借入金額が少ない場合は書類審査のみで契約可能
• 年収が低く、借入金額が多い場合は在籍確認の電話がかかる可能性あり
• 過去の借入履歴や延滞履歴も審査に影響する
• 審査を通過しやすいよう、適正な金額を借りることが重要
• 万が一在籍確認の電話があっても、プロミスの審査は厳格に行われる

安全にプロミスを利用するためのポイント

返済計画の重要性

プロミスでお金を借りる際、最も重要なことは返済計画を立てることです。借入金額と利息、返済期間を考慮し、確実に返済できる計画を立てましょう。無理のない範囲で借り入れ、返済を滞納しないことが大切です。返済計画を立てることで、借金地獄に陥るリスクを回避できます。

収入の範囲内で借りる

プロミスから借りる金額は、あくまで自身の収入の範囲内に収めるべきです。貸金業法では年収の3分の1を超える融資が規制されています。例えば年収400万円の場合、借入可能額は約133万円までとなります。収入を超えた借り入れは返済が困難になり、債務超過に陥る恐れがあります。自身の収入状況を正しく把握し、適切な金額を借りることが大切です。

利用目的を明確にする

• プロミスに限らず、お金を借りる際は利用目的を明確にすることが重要です。
• 生活費の足しにするのか、事業資金を調達するのか、目的を明らかにしておきましょう。
• 目的が曖昧だと、つい借り過ぎてしまう可能性があります。
• 返済計画も立てづらくなり、借金地獄に陥るリスクが高まります。
• 利用目的を明確にし、必要最小限の金額を借りることが賢明です。

まとめ

プロミスは正規の消費者金融会社

プロミスは金融庁に正式に登録された大手消費者金融会社です。違法な高金利の請求や不当な取り立てを行うようなことはありません。三井住友フィナンシャルグループの一員でもあり、安心して利用できる正規の金融機関です。ただし、利用する際は借入額や返済計画をしっかりと立てる必要があります。

借りすぎには要注意

プロミスはWEBで気軽に借入れできるため、つい過剰な借入をしてしまう可能性があります。実際に「借りすぎてしまった」といった後悔の声も見られます。30万円以上の高額借入の場合、月々の返済負担が重くなるリスクがあります。安易に高額を借りすぎないよう、しっかりと計画を立ててから申し込むことが大切です。

金利が高めなので計画的な返済を

• プロミスの金利は4.5%〜17.8%と他社と比べると高め
• 借入期間が長くなるほど、支払う利息の総額が大きくなる
• 無利息期間(最大30日間)を有効活用して返済を早めることが賢明
• 月々の返済額に余裕を持たせ、計画的に返済することが重要
• 金利の高さを理解した上で、無理のない範囲で借り入れる