借りたら終わり？【アコムでお金を借りるデメリット】 借入の不安や疑問にお答え

アコムでの借入がデメリットだと言われる理由と誤解

金利が高いという誤解

アコムの金利は業界平均と比較して確かに高めですが、法令で定められた範囲内に収まっています。しかし、無利息期間の設定や限度額の範囲内で利用すれば、金利負担は抑えられます。総量規制の影響で、過剰な借入は防止されているため、金利が高いからといって借りたら終わりということにはなりません。

審査が甘いという誤解

アコムの審査は他社と比べて通過率が高いことから、「誰でも借りられる」という誤解があります。しかし、アコムでは年収の3分の1を超える貸付は行わず、与信審査で返済能力を確認しています。審査に通らなければ借入はできません。審査が甘いわけではなく、適切な審査体制が整っているのです。

アコムの審査通過率は約6割(2022年度実績)

借入後の返済が難しくなるという懸念

• 返済期間が長期化すると、金利負担が大きくなる
• 複数のローンを組んでいると、返済が重荷になる可能性
• 収入が減少すると返済が難しくなるリスク
• 延滞すると信用情報に影響が出る
• 延滞が続くと債務整理に発展する恐れ

アコムでお金を借りることのデメリット

高い金利で利息の負担が大きい

アコムは消費者金融の中でも高めの金利水準となっています。借入金額が大きいほど利息の負担も大きくなるため、長期間借り続けると返済総額が高額になる可能性があります。金利は最大18.0%と高水準なので、計画的な返済が重要です。

延滞すると信用情報に影響が出る

アコムでの返済が滞った場合、その情報が信用情報機関に登録されます。信用情報に傷がついてしまうと、今後の住宅ローンや自動車ローン、クレジットカード審査で不利になる可能性があります。延滞履歴が残らないよう、期日を守って返済する必要があります。

総量規制の対象となり借入額に制限

• アコムは総量規制の対象となる貸金業者です
• 年収の1/3を超える借入は原則できません
• 他社からの借入状況によっては、希望額が借りられない場合も
• 総量規制の枠内で計画的な借り入れが必要
• 無理のない範囲で借りるよう注意が必要

アコムでお金を借りることのメリット

即日融資で急なお金の需要にも対応

アコムは最短20分の審査で即日融資が可能です。申し込み当日中にお金を借りることができるので、急な出費にも対応できます。病気やケガなどの医療費、転居費用、車の修理代など、予期せぬ出費に備えられるのがアコムの大きなメリットです。

無利息期間が最大30日間ある

アコムでは、初めて利用する場合、最長30日間の無利息期間を設けています。返済予定日までの利息が0円になるので、短期的な資金調達には非常にお得です。無利息期間を上手く活用すれば、利息の心配なく借り入れが可能です。

無利息期間を利用すれば、最大30日間の利息0円で資金調達できる

24時間365日いつでも申し込み可能

• インターネット経由で24時間申し込み可能
• 平日夜間や休日でも申し込み可能
• 自宅やスマホからいつでも手続きができる
• 最短20分で審査が完了する
• 土日祝日でも融資が可能

アコムのデメリットが気になるなら銀行カードローンも選択肢に入る

銀行カードローンのメリット

銀行カードローンの最大のメリットは、金利が消費者金融よりも低く設定されていることです。消費者金融は最高金利が18%前後ですが、銀行カードローンなら年利5~10%程度が一般的です。借入金額が大きくなればなるほど、この金利の違いは大きな影響を及ぼします。例えば100万円を3年で返済する場合、消費者金融の年利18%なら利息は約30万円ですが、銀行カードローンの年利5%なら利息は約8万円ほどです。長期的に見れば銀行カードローンの方が低コストで借りられます。

銀行カードローンの審査は厳しい

一方で、銀行カードローンの審査は非常に厳しい傾向にあります。消費者金融は比較的審査が緩めですが、銀行は与信リスクを抑えるため、収入や借入額、他の借入状況など細かく審査します。特に無職や非正規雇用の方は、審査を通過するのが難しいでしょう。また、借入限度額も消費者金融より低めに設定されている場合が多いです。

申込みから借入までに時間がかかる

• 銀行は店頭でのみ申し込み可能
• 審査に時間がかかるため即日融資は難しい
• 契約手続きや書類準備に時間を要する
• 口座開設が必要な場合もある
• 総じて消費者金融よりスピードが遅い

アコムの借入申し込み条件

アコムの申込資格

アコムのカードローンの申込資格は、主に年齢と収入、そして返済能力があることが条件となります。年齢は20歳以上72歳未満の方が対象で、安定した収入源があり、借入金の返済能力があると審査で判断された場合に契約が可能です。アコムは大手の消費者金融会社なので、審査は比較的厳しめですが、一定の基準を満たせば初めてでも借りられる可能性が高いです。

具体的な審査項目

アコムの審査では、申込者の年収や勤務先、住居状況、借入目的、他社からの借入状況など、様々な項目をチェックします。特に重視されるのが年収の3分の1以内に収まる借入金額かどうかという点です。これは総量規制の法律に基づくもので、借り過ぎを防ぐための審査基準となっています。審査を通過するには、過去のローン返済状況にも問題がなく、アコムからの新規借入を収支的に支払える能力が必要不可欠です。

年収に応じた借入可能金額

• 年収300万円の場合：最大100万円
• 年収400万円の場合：最大133万円
• 年収500万円の場合：最大166万円
• 年収600万円の場合：最大200万円
• 年収800万円の場合：最大266万円

アコムでお金を借りる際の注意点

無利息期間の存在を意識する

アコムでは初めて借り入れする場合、30日間無利息期間が設けられています。この期間を有効活用するには、お金が必要になったタイミングで借り入れをすることが賢明です。無利息期間内に返済できれば、利息の支払いを抑えられるためです。ただし、無利息期間終了後は通常金利が適用されるので、長期間の借り入れ時は利息負担を考慮する必要があります。

短期借り入れと長期借り入れで利息負担が変わる

アコムの実質年率は3.0%〜18.0%と比較的高めに設定されています。短期間の借り入れであれば利息負担は大きくありませんが、長期間借り入れを続けると利息が膨らみ、返済額が大きくなります。したがって、長期的な資金需要の場合は、利息負担の少ない銀行カードローンなども検討する必要があります。

借入可能額は年収に応じて変わる

• 総量規制により、借入可能額は年収の1/3が上限
• 年収が低ければ借入可能額も低くなる
• 年収が高ければより多額の借り入れが可能
• 複数のカードローンを組み合わせる場合は注意が必要
• 総量規制オーバーで新規借り入れができなくなる

まとめ

アコムの概要と「借りたら終わり」との関係

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループに属する大手消費者金融会社です。一定の審査を通過すれば、比較的簡単にお金を借りられることから「借りたら終わり」といった懸念の声があがっています。しかし、法令を遵守した適切な利用であれば、借入後も通常の生活を送ることができます。借入時の計画性と返済能力があれば、借りたからといって人生が終わるようなことはありません。

アコムの利用実態

アコムの2022年度の実績によると、新規契約件数は約27万件、融資残高は約1,800億円と多くの人が利用しています。融資額の平均は約67万円で、主に生活費の足しにする目的が多いようです。このように適度な金額を借りる利用者が大半を占めており、過剰な借入をしている例は少数です。適切な利用であれば、借入後も普通に生活できることがわかります。

メリット・デメリットの両面から検討する

• メリット:最短20分で借入可能、Web完結で匿名性が高い
• デメリット:金利が比較的高め、無利息期間が短い
• メリットを活かし、デメリットを理解した上で利用する
• 計画的な利用と確実な返済が不可欠
• 他の借入選択肢も検討し、自分に合ったものを選ぶ